Langkau ke kandungan
insurans.co

Panduan Lengkap

Panduan Insurans Kereta Malaysia: Harga, NCD & Cara Renew

Oleh Amir Ariff · Pengasas & Editor · Dikemaskini 1 Feb 2026 · Semakan pakar: belum

Insurans kereta wajib di Malaysia — tanpa polisi sah, roadtax tak boleh renew. Premium comprehensive untuk Axia/Myvi sekitar RM550–RM1,000 setahun (NCD 55%) dan RM1,200–RM2,200 (NCD 0%); City/Vios RM900–RM1,500 dengan NCD penuh. Panduan ini tunjuk harga ikut model, jadual NCD 25–55%, beza comprehensive vs third-party, dan cara renew online.

Harga Jenis Coverage NCD Murah Cara Renew Syarikat Tips Jimat Ikut Model

Insurans kereta adalah wajib di Malaysia. Tak boleh renew roadtax tanpa insurans yang sah. Tapi berapa sebenarnya kos? Dan macam mana nak pilih yang betul? Jom kita breakdown satu per satu.

Berapa harga insurans kereta di Malaysia?

Harga bergantung pada beberapa faktor: nilai pasaran kereta, NCD anda, jenis coverage, dan syarikat insurans yang dipilih.

Selepas liberalisasi tarif motor 2017, setiap syarikat boleh set harga premium masing-masing. Maknanya harga boleh berbeza antara syarikat — sebab tu penting untuk bandingkan.

Kereta Nilai Pasaran Premium (0% NCD) Premium (55% NCD)
Perodua Axia 1.0 RM22K – RM28K RM1,200 – RM1,600 RM550 – RM750
Perodua Myvi 1.5 RM38K – RM48K RM1,500 – RM2,200 RM700 – RM1,000
Proton Saga 1.3 RM28K – RM38K RM1,300 – RM1,800 RM600 – RM850
Proton X50 1.5T RM70K – RM90K RM2,500 – RM3,500 RM1,200 – RM1,600
Toyota Vios 1.5 RM55K – RM70K RM2,000 – RM2,800 RM900 – RM1,400
Honda City 1.5 RM60K – RM78K RM2,200 – RM3,000 RM1,000 – RM1,500
Honda Civic 1.5T RM95K – RM120K RM3,500 – RM5,000 RM1,800 – RM2,800
Toyota Hilux 2.4 RM100K – RM130K RM3,800 – RM5,500 RM1,800 – RM2,600
Mazda CX-5 2.0 RM110K – RM140K RM4,000 – RM5,800 RM1,900 – RM2,800

Nota penting: Harga di atas adalah anggaran untuk polisi comprehensive, tahun 2026. Harga sebenar bergantung pada umur kereta, lokasi, rekod pemanduan, dan add-ons yang dipilih. Sentiasa dapatkan quotation dari 2-3 syarikat sebelum buat keputusan.

Tiga jenis insurans kereta di Malaysia

Di Malaysia, ada tiga jenis coverage utama. Mana satu sesuai untuk anda bergantung pada keadaan kereta dan bajet.

1. Comprehensive (Komprehensif)

Paling Popular

Cover semua — kerosakan kereta sendiri, kereta orang lain, kecurian, kebakaran, dan bencana alam. Kalau anda buat accident, kereta anda pun dilindungi. Ini pilihan 90%+ pemilik kereta di Malaysia.

Sesuai untuk: Semua kereta yang masih bernilai. Terutama kereta baru atau kereta yang masih ada loan.

2. Third-Party Only

Paling Murah

Cuma cover kerosakan harta dan kecederaan orang lain. Kereta sendiri? Langsung tak dilindungi. Kalau anda langgar tiang sendiri, kena tanggung sendiri. Ini adalah minimum yang diperlukan oleh undang-undang.

Sesuai untuk: Kereta lama yang nilai dah sangat rendah (bawah RM10,000), di mana premium comprehensive tak berbaloi berbanding nilai kereta.

3. Third-Party, Fire & Theft (TPFT)

Tengah-tengah

Macam third-party, tapi tambah perlindungan untuk kecurian dan kebakaran. Kerosakan accident kereta sendiri tetap tak dilindungi.

Sesuai untuk: Kereta yang nilainya sederhana dan park di kawasan berisiko tinggi kecurian. Honestly, kebanyakan orang pilih comprehensive je.

NCD (No Claim Discount) — apa benda sebenarnya?

NCD adalah diskaun yang anda dapat sebab tak buat claim. Setiap tahun anda tak claim, diskaun naik. Maksimum 55% selepas 5 tahun berturut-turut tanpa claim.

Ini benda yang paling ramai orang tak fully faham — dan ia boleh save atau cost anda ribuan ringgit.

Tahun Tanpa Claim NCD Contoh: Premium asal RM2,000
Tahun pertama (baru dapat lesen) 0% Bayar penuh: RM2,000
Selepas 1 tahun tanpa claim 25% Bayar: RM1,500
Selepas 2 tahun 30% Bayar: RM1,400
Selepas 3 tahun 38.33% Bayar: RM1,233
Selepas 4 tahun 45% Bayar: RM1,100
Selepas 5+ tahun 55% Bayar: RM900

Hati-hati: Satu claim je, NCD anda reset ke 0%. Katakan kereta anda calar sikit, kos repair RM500. Tapi kalau anda claim, dan NCD anda 55%, anda mungkin akan bayar RM1,000+ lebih untuk premium tahun depan. Kadang-kadang, bayar sendiri lagi jimat.

Kalkulator NCD — Kira premium anda secara percuma

Masukkan premium asal anda dan NCD semasa — tengok berapa anda patut bayar, dan sama ada berbaloi untuk claim lepas accident kecil.

Kira NCD anda →

Cara renew insurans kereta online (10–15 minit)

Tak perlu ke pejabat atau tunggu ejen call. Ikut 4 langkah ini:

  1. Semak NCD anda — check di MyEG atau tanya syarikat semasa; NCD tentukan harga premium.
  2. Bandingkan quotation — guna aggregator (Bjak.my, PolicyStreet) atau beli direct di website syarikat.
  3. Bayar dan simpan e-cover note — bayar via FPX/kad, PDF masuk email.
  4. Renew roadtax — di JPJ, MyEG, atau Pos Malaysia.

Walkthrough penuh dengan screenshot: cara renew insurans kereta online.

Add-ons yang berbaloi (dan yang tak perlu)

Lepas liberalisasi tarif, syarikat insurans offer macam-macam add-ons. Bukan semua perlu. Ini panduan:

✓

Windscreen cover — AMBIL

RM50-100 setahun. Tukar windscreen boleh kos RM300-800+. Berbaloi.

✓

Special perils (banjir & ribut) — AMBIL kalau kawasan berisiko

RM30-80 setahun. Kalau duduk kawasan yang selalu banjir (Shah Alam, JB, Klang), ini wajib.

~

Breakdown towing — BERGANTUNG

Kalau kereta lama atau selalu drive jauh, ambil. Kereta baru biasa dah ada manufacturer warranty.

✗

NCD protector — BIASANYA TAK PERLU

Mahal (RM200-500+) dan syarat ketat. Lebih jimat simpan duit tu untuk emergency fund.

Cara dapat insurans kereta murah (tanpa underinsure)

Insurans kereta murah bermakna bayar kurang untuk cover yang sama — bukan ambil cover paling nipis. Lima cara paling berkesan: (1) Jaga NCD — beza NCD 0% dan 55% boleh jimat hampir separuh premium; kira dulu dengan Kalkulator NCD sama ada berbaloi claim atau bayar sendiri. (2) Set sum insured ikut nilai pasaran semasa, bukan harga beli baru. (3) Bandingkan 2–3 quotation setiap tahun — harga berbeza ikut syarikat selepas liberalisasi 2017. (4) Ambil add-on yang perlu saja — windscreen, dan special perils kalau duduk kawasan banjir. (5) Renew sebelum lapse supaya NCD tak reset. Panduan penuh: cara turunkan premium insurans kereta.

Tips jimat insurans kereta

  1. Jaga NCD anda. NCD 55% save hampir separuh harga premium. Untuk kerosakan kecil (bawah RM1,000-2,000), pertimbangkan bayar sendiri daripada claim.
  2. Bandingkan harga. Selepas liberalisasi, harga berbeza antara syarikat. Guna Bjak atau PolicyStreet untuk bandingkan.
  3. Jangan over-insure. Sum insured patut reflect nilai pasaran sebenar kereta, bukan harga baru. Over-insure = bayar premium lebih untuk nothing.
  4. Pilih add-ons dengan bijak. Windscreen dan special perils — ya. NCD protector dan personal accident (kalau dah ada medical card) — mungkin tak perlu.
  5. Renew awal. Sesetengah syarikat bagi diskaun kecil kalau renew sebelum tamat. Plus, anda elak risiko lapse coverage.
  6. Install dashcam. Bukan jimat premium secara langsung, tapi kalau accident, rakaman boleh percepat proses claim dan buktikan anda tak salah.

Syarikat insurans kereta terbaik di Malaysia

Ini ranking kami berdasarkan harga, kemudahan claim, dan pengalaman online. Untuk insurans kereta specifically — bukan life atau health.

1.

Etiqa

★ 4.2/5 Takaful

Pilihan ramai untuk insurans kereta — murah dan senang renew online.

Premium: RM750 – RM1,500 (Myvi/Axia) Claim: 1300-88-1007
2.

Allianz

★ 4.3/5

Coverage tiptop, tapi kena bayar lebih sikit. Sesuai kalau nak peace of mind.

Premium: RM900 – RM1,800 (Myvi/Axia) Claim: 1800 22 5542
3.

Tokio Marine

★ 4.1/5

Kalau claim cepat penting untuk anda, Tokio Marine antara yang terbaik.

Premium: RM800 – RM1,600 (Myvi/Axia) Claim: 1800-88-0812
4.

Zurich

★ 4/5 Takaful

Pilihan yang solid kalau nak ada option insurans DAN takaful dari satu syarikat.

Premium: RM800 – RM1,600 (Myvi/Axia) Claim: 1-300-88-5566
5.

Takaful Malaysia

★ 4.1/5 Takaful

OG takaful Malaysia. Untuk yang nak patuh Syariah 100%, ini pilihan utama.

Premium: RM750 – RM1,500 (Myvi/Axia) Claim: 1-300 88 252 385
6.

Berjaya Sompo

★ 4/5

Nak murah? Berjaya Sompo (Kurnia lama) masih antara yang paling murah untuk insurans kereta.

Premium: RM700 – RM1,400 (Myvi/Axia) Claim: 1 800 88 9933
7.

MSIG

★ 4/5

Solid untuk travel insurance. Motor insurance pun okay — middle ground.

Premium: RM850 – RM1,600 (Myvi/Axia) Claim: 1-300-880-833
8.

RHB Insurance

★ 3.8/5

Sesuai untuk customer RHB yang nak senang manage insurans sekali dengan banking.

Premium: RM800 – RM1,500 (Myvi/Axia) Claim: 1300 880 881
9.

Lonpac

★ 3.9/5

Under the radar tapi sangat solid dari segi kewangan. Pilihan yang safe.

Premium: RM800 – RM1,500 (Myvi/Axia) Claim: 03-2723 7899

Istilah penting yang anda patut tahu

Sum Insured (Jumlah Diinsuranskan)
Jumlah maksimum yang syarikat insurans akan bayar kalau kereta anda total loss. Biasanya berdasarkan nilai pasaran semasa kereta.
Excess (Lebihan)
Jumlah pertama yang ANDA kena bayar sebelum insurans kick in. Biasanya RM400 untuk polisi online. Ada juga excess RM0 tapi premium lebih mahal.
NCD (No Claim Discount)
Diskaun 25%-55% yang anda dapat sebab tak buat claim. Reset ke 0% kalau claim.
Named Driver (Pemandu Dinamakan)
Driver lain yang dilindungi bawah polisi anda. Kalau anda letak "any driver", premium naik. Namakan driver tertentu je kalau boleh.
Agreed Value vs Market Value
Market value = bayar ikut nilai kereta masa claim (depreciate setiap tahun). Agreed value = jumlah tetap yang dipersetujui awal. Lebih mahal tapi lebih pasti.
Betterment Charge
Kalau syarikat ganti part baru untuk kereta lama, mereka mungkin caj anda perbezaan antara part baru dan part lama. Ini benda yang ramai tak expect masa claim.

Soalan lazim insurans kereta

Kereta masih ada loan, insurans wajib comprehensive ke?

Technically tak wajib oleh undang-undang, tapi bank/financier anda biasanya require comprehensive coverage sebagai syarat loan. Sampai habis bayar loan, anda kena maintain comprehensive.

Boleh ke tukar syarikat insurans masa renew?

Ya, 100% boleh. NCD ikut anda, bukan syarikat. Boleh pindah ke mana-mana syarikat insurans berlesen dan NCD anda ikut sama. Ini salah satu sebab kenapa anda patut bandingkan harga setiap tahun.

Kalau accident bukan salah saya, claim insurance sendiri ke insurance orang tu?

Biasanya, anda buat knock-for-knock claim — masing-masing claim insurans sendiri. Ini sistem yang digunakan di Malaysia untuk percepatkan proses. NCD anda akan affected, tapi anda boleh appeal kemudian kalau polis report buktikan anda tak salah. Simpan semua bukti — gambar, dashcam footage, police report number.

Apa jadi kalau insurans lapse (tamat dan tak renew)?

Dua masalah besar: (1) Anda memandu tanpa insurans — tak sah di sisi undang-undang. Kalau kena tangkap, denda RM1,000 atau penjara 3 bulan. (2) NCD anda mungkin reset ke 0% kalau lapse lebih dari setahun. Jadi jangan tunggu last minute untuk renew.

Kereta import/recon, insurans lagi mahal ke?

Ya, biasanya lebih mahal 10-30% berbanding kereta CBU/CKD yang sama. Sebab spare parts kereta recon lebih mahal dan susah nak dapat. Syarikat insurans ambil kira risiko ni dalam pengiraan premium.

Insurans mengikut model kereta

Nak tahu harga insurans untuk kereta spesifik anda? Pilih model kereta di bawah untuk panduan lengkap — termasuk harga premium, NCD savings, add-ons recommended, dan tips jimat.

Nota: Harga di atas adalah anggaran premium comprehensive dengan NCD 55%. Harga sebenar bergantung pada umur kereta, lokasi, dan syarikat insurans. Klik pada model kereta untuk panduan penuh.