Langkau ke kandungan
insurans.co

Panduan Data

Insurans Kemalangan Diri (PA) Malaysia 2026

Oleh Amir Ariff · Pengasas & Editor · Dikemaskini 10 Okt 2026

Fahami apa yang PA lindungi, beza polisi konvensional dan sijil takaful, serta angka yang benar-benar diterbitkan oleh sumber rasmi. Tiada harga dianggar atau dikira semula.

Oleh Amir Ariff (Editor) · Tarikh artikel: 10 Okt 2026

Sumber rasmi: etiqa.com.my etiqa.com.my etiqa.com.my etiqa.com.my tuneprotect.com s3.ap-southeast-1.amazonaws.com s3-ap-southeast-1.amazonaws.com tuneprotect.com s3-ap-southeast-1.amazonaws.com s3-ap-southeast-1.amazonaws.com allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my

Bandingkan pelan PA

Dikemaskini .

Had manfaat dan premium untuk 4 pelan kemalangan diri
Pelan / penyedia Jenis pelan Had & manfaat Premium diterbitkan Sumber
Buddy PA Insurance – Weekend Warrior Etiqa General Insurance Berhad PA konvensional Seksyen 1, jumlah RM bagi setiap dewasa/anak: Basic 50,000/40,000; Good 100,000/50,000; Better 200,000/60,000; Best 250,000/70,000. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan dari tarikh kemalangan. PDS bertarikh 01/06/2026: seorang dewasa, Better, jumlah diinsuranskan RM200,000. Premium asas RM403.99 ditolak diskaun 25% sebanyak RM100.99 menjadi RM303.00. Cukai perkhidmatan 8% ialah RM24.24; duti setem RM10.00. Jumlah premium dibayar RM337.24 setahun.
Tune Protect PA Easy Tune Insurance Malaysia Berhad PA konvensional RM50,000 bagi kematian akibat kemalangan. Manfaat hilang upaya kekal juga RM50,000. —
PA Shield Tune Insurance Malaysia Berhad PA konvensional Pelan 1–5: RM100,000/200,000/300,000/500,000/1,000,000, atau 100% jumlah pokok diinsuranskan. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan. Bayaran hilang upaya kekal yang telah dibuat ditolak daripada manfaat kematian. Bonus pembaharuan menambah 10% setahun sehingga maksimum 150%. PDS 1/1/2026: Pelan 1, jumlah pokok RM100,000, individu 30 tahun, pekerja pejabat Kelas 1, dengan manfaat mingguan. Premium standard RM188 ditambah perlindungan RM40 menjadi RM228, sebelum SST dan setem. Duti setem RM10; komisen 25% atau RM57; SST 8% atau RM18.24. Jumlah rasmi RM256.24 setahun termasuk SST dan setem. Brosur Kelas 1&2 tanpa manfaat mingguan, Pelan 1–5: RM188/308/408/668/1,238. Dengan manfaat mingguan: RM228/368/488/788/1,438. Jadual brosur tidak termasuk SST 8% dan setem RM10.
Allianz Personal Accident (Individual PA) Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad PA konvensional Pelan 1–5: RM10,000/20,000/30,000/40,000/50,000, bersamaan 100% jumlah pokok. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan kalendar selepas kemalangan. Brosur AZ06/24: Pelan 1–5 RM10.00/20.00/30.00/40.00/50.00 setahun, tertakluk cukai perkhidmatan. PDS AZ0624 menyenaraikan komisen 25% daripada premium, duti setem RM10 dan cukai perkhidmatan 8%. Kelayakan dan pengunderaitan perubatan standard tetap terpakai.

Cara membaca jadual ini

Bandingkan had AD (kematian akibat kemalangan) dan PPD (hilang upaya kekal) mengikut varian pelan. Premium mengekalkan syarat harga asal; contoh PDS ialah ilustrasi pengiraan. Tanda “—” menunjukkan maklumat tidak dinyatakan; rujuk pautan sumber untuk syarat penuh.

Personal accident (PA) memberi manfaat apabila kemalangan yang dilindungi menyebabkan kematian atau hilang upaya kekal, dengan manfaat tambahan mengikut pelan. Ia bukan medical card: medical card membayar bil rawatan yang layak, manakala PA boleh membayar manfaat tunai atau membayar balik kos tertentu mengikut PDS.

Apa itu PA? AD & PPD akibat kemalangan, bukan sakit

AD ialah kematian akibat kemalangan. PPD merujuk hilang upaya kekal mengikut jadual atau takrif dalam dokumen produk. Jumlah manfaat boleh berbeza untuk jenis kecederaan, dan sesetengah pelan turut menyenaraikan perbelanjaan perubatan, elaun hospital, ambulans atau manfaat pemulihan. Sakit biasa bukan pencetus PA melainkan dokumen produk menyatakan manfaat berasingan.

PA konvensional vs takaful

PA konvensional diterbitkan sebagai polisi oleh syarikat insurans. PA takaful menggunakan sijil dan struktur pengendali takaful. Soalan bandingan masih sama: AD dan PPD, jadual bayaran hilang upaya, manfaat perubatan, elaun hospital, pengecualian, umur masuk, kelas pekerjaan dan pembaharuan. Baca PDS atau wording setiap produk kerana struktur dan istilah tidak semestinya seragam.

Cara banding pelan PA

  1. Mulakan dengan AD dan PPD. Semak jumlah perlindungan dan jadual peratusan untuk kecederaan tertentu, bukan tajuk pemasaran sahaja.
  2. Asingkan manfaat tunai dan bayaran balik. Hospital cash, elaun mingguan dan perbelanjaan perubatan mempunyai had, tempoh dan dokumen tuntutan berbeza.
  3. Semak kelayakan. Umur masuk, kelas atau jenis pekerjaan, wilayah perlindungan, aktiviti berisiko dan syarat pembaharuan boleh menukar kelayakan.
  4. Baca pengecualian dan tuntutan. Semak aktiviti yang dikecualikan, tarikh kuat kuasa, notifikasi kemalangan serta dokumen yang perlu disimpan.
  5. Bandingkan harga yang diterbitkan sahaja. Jika sumber tidak menerbitkan harga, minta quotation rasmi; jangan isi jurang dengan purata pasaran.

PA konvensional

Pelan personal accident berasaskan polisi insurans.

4 pelan

Buddy PA Insurance – Weekend Warrior

Etiqa General Insurance Berhad

PA konvensional
Cover utama
Buddy PA Weekend Warrior sesuai untuk peminat aktiviti rekreasi yang mahu menilai perlindungan berdasarkan jenis sukan yang mereka lakukan. Senarai Etiqa merangkumi marathon, triathlon, selam skuba, ski, terjun bungee dan skydiving, tertakluk syarat serta pengecualian polisi. Dewasa mempunyai pilihan manfaat kematian dan hilang upaya kekal daripada RM50,000 hingga RM250,000. Pasangan dan anak boleh dimasukkan dengan kelayakan umur masing-masing. Manfaat anak menggunakan had berasingan, daripada RM40,000 hingga RM70,000. Pelan ini juga relevan bagi isi rumah yang memerlukan bantuan selepas kecederaan serius. Jururawat pemulihan, peralatan pemulihan dan pengubahsuaian rumah atau kenderaan mempunyai manfaat khusus mengikut pelan.
Pelan & manfaat
Seksyen 1, jumlah RM bagi setiap dewasa/anak: Basic 50,000/40,000; Good 100,000/50,000; Better 200,000/60,000; Best 250,000/70,000. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan dari tarikh kemalangan.
Umur masuk
Dewasa dan pasangan: 18 hingga 65 tahun, tidak lebih 65 pada Tarikh Mula Polisi. Anak: 45 hari hingga 18 tahun, atau hingga 23 jika belajar sepenuh masa. Polisi boleh diperbaharui sehingga umur 80 dan tamat pada umur 81.
Harga diterbitkan
PDS bertarikh 01/06/2026: seorang dewasa, Better, jumlah diinsuranskan RM200,000. Premium asas RM403.99 ditolak diskaun 25% sebanyak RM100.99 menjadi RM303.00. Cukai perkhidmatan 8% ialah RM24.24; duti setem RM10.00. Jumlah premium dibayar RM337.24 setahun.

Analisis dikemas kini pada 2026-10-10.

Lihat butiran →

Tune Protect PA Easy

Tune Insurance Malaysia Berhad

PA konvensional
Cover utama
Tune Protect PA Easy sesuai untuk pembaca yang mahu satu pakej kemalangan dengan manfaat tetap dan proses pembelian dalam talian. Had kematian akibat kemalangan dan hilang upaya kekal ialah RM50,000. Elaun hospital RM50 sehari boleh membantu perbelanjaan harian ketika kemasukan wad yang layak, sehingga 120 hari penuh setiap kemalangan. Pelan turut menyenaraikan manfaat kosmetik RM1,000 setiap tempoh polisi dan elaun kematian RM2,000. Kelayakan merangkumi penduduk Malaysia serta bukan warganegara dengan permit kerja sah dan alamat tetap Malaysia, atau peserta Malaysia Second Home. Pemohon perlu berumur di atas 18 dan di bawah 70 tahun. Kesesuaian sangat bergantung pada pekerjaan serta aktiviti harian pemohon.
Pelan & manfaat
RM50,000 bagi kematian akibat kemalangan. Manfaat hilang upaya kekal juga RM50,000.
Umur masuk
Berumur di atas 18 dan di bawah 70 tahun. Untuk penduduk Malaysia dan bukan warganegara dengan permit kerja sah serta alamat tetap Malaysia, atau di bawah skim Malaysia Second Home.
Harga diterbitkan
Tidak diterbitkan dalam sumber yang dibaca

Analisis dikemas kini pada 2026-10-10.

Lihat butiran →

PA Shield

Tune Insurance Malaysia Berhad

PA konvensional
Cover utama
PA Shield sesuai untuk penunggang motosikal berlesen yang mahu perlindungan kemalangan dengan jumlah lebih tinggi dan manfaat keluarga yang terperinci. Sambungan motosikal merangkumi penunggang serta pembonceng bagi tujuan peribadi dan perniagaan, tertakluk syarat polisi. Lima pelan menawarkan kematian dan hilang upaya kekal RM100,000 hingga RM1,000,000. Pekerjaan Kelas 1, 2 dan 3 boleh dipertimbangkan, dengan pengecualian pekerjaan tertentu. Pendapatan hospital termasuk dalam manfaat teras. Pemohon yang memerlukan pampasan mingguan boleh memilih sambungan berpremium tambahan jika kelas pekerjaan dan pelan membenarkannya. Dana sokongan ibu bapa tersedia pada Pelan 3–5. Manfaat perubatan turut meliputi penghospitalan penyakit tertentu seperti denggi dan HFMD.
Pelan & manfaat
Pelan 1–5: RM100,000/200,000/300,000/500,000/1,000,000, atau 100% jumlah pokok diinsuranskan. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan. Bayaran hilang upaya kekal yang telah dibuat ditolak daripada manfaat kematian. Bonus pembaharuan menambah 10% setahun sehingga maksimum 150%.
Umur masuk
Umur 1–60 tahun bagi warganegara Malaysia, pemastautin tetap atau ekspatriat dengan permit kerja sah. Pelajar dengan permit pelajar diterima dalam PDS. Kanak-kanak di bawah 18 tahun mesti dicadangkan oleh sekurang-kurangnya seorang ibu bapa atau penjaga sah.
Harga diterbitkan
PDS 1/1/2026: Pelan 1, jumlah pokok RM100,000, individu 30 tahun, pekerja pejabat Kelas 1, dengan manfaat mingguan. Premium standard RM188 ditambah perlindungan RM40 menjadi RM228, sebelum SST dan setem. Duti setem RM10; komisen 25% atau RM57; SST 8% atau RM18.24. Jumlah rasmi RM256.24 setahun termasuk SST dan setem. Brosur Kelas 1&2 tanpa manfaat mingguan, Pelan 1–5: RM188/308/408/668/1,238. Dengan manfaat mingguan: RM228/368/488/788/1,438. Jadual brosur tidak termasuk SST 8% dan setem RM10.

Analisis dikemas kini pada 2026-10-10.

Lihat butiran →

Allianz Personal Accident (Individual PA)

Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad

PA konvensional
Cover utama
Allianz Personal Accident Individual PA sesuai sebagai tambahan manfaat kematian dan hilang upaya kekal dengan jumlah perlindungan yang kecil. Lima pelan menetapkan jumlah pokok RM10,000 hingga RM50,000. Brosur turut membuka permohonan kepada orang dengan kekurangan keupayaan tertentu yang mampu melakukan sekurang-kurangnya 3 daripada 6 aktiviti harian. Kelayakan masih tertakluk pengunderaitan perubatan standard. Pembaca yang memerlukan rawatan atau pampasan hilang upaya sementara perlu memilih sambungan berpremium tambahan. Skala hilang upaya kekal merangkumi kecederaan anggota, penglihatan, pendengaran dan pertuturan pada peratusan berbeza. Perincian skala itu relevan bagi pemohon yang mahu memahami bayaran kecederaan tertentu sebelum memilih jumlah pokok.
Pelan & manfaat
Pelan 1–5: RM10,000/20,000/30,000/40,000/50,000, bersamaan 100% jumlah pokok. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan kalendar selepas kemalangan.
Umur masuk
Brosur AZ06/24 dan laman produk: warganegara Malaysia atau pemastautin tetap yang menetap di Malaysia, umur 3–70 tahun dan mampu melakukan sekurang-kurangnya 3 daripada 6 aktiviti harian, termasuk mobiliti, mandi, makan, berpakaian dan perkumuhan. Pengunderaitan perubatan standard terpakai. PDS sah 01/06/2024 menyatakan umur 16–65 tahun. Kedua-dua had umur rasmi bercanggah; sahkan kelayakan semasa pendaftaran.
Harga diterbitkan
Brosur AZ06/24: Pelan 1–5 RM10.00/20.00/30.00/40.00/50.00 setahun, tertakluk cukai perkhidmatan. PDS AZ0624 menyenaraikan komisen 25% daripada premium, duti setem RM10 dan cukai perkhidmatan 8%. Kelayakan dan pengunderaitan perubatan standard tetap terpakai.

Analisis dikemas kini pada 2026-10-10.

Lihat butiran →

Harga yang diterbitkan

Berikut ialah angka yang muncul dalam sumber rasmi sahaja. Setiap baris mengekalkan qualifier asal; ia bukan quotation peribadi dan bukan harga yang dikira daripada jumlah perlindungan. Contoh PDS Etiqa ditanda sebagai contoh, bukan harga jualan umum.

Buddy PA Insurance – Weekend Warrior

Etiqa General Insurance Berhad

Harga diterbitkan

PDS bertarikh 01/06/2026: seorang dewasa, Better, jumlah diinsuranskan RM200,000. Premium asas RM403.99 ditolak diskaun 25% sebanyak RM100.99 menjadi RM303.00. Cukai perkhidmatan 8% ialah RM24.24; duti setem RM10.00. Jumlah premium dibayar RM337.24 setahun.

Sumber: etiqa.com.my etiqa.com.my etiqa.com.my etiqa.com.my

Tarikh analisis: 2026-10-10

PA Shield

Tune Insurance Malaysia Berhad

Harga diterbitkan

PDS 1/1/2026: Pelan 1, jumlah pokok RM100,000, individu 30 tahun, pekerja pejabat Kelas 1, dengan manfaat mingguan. Premium standard RM188 ditambah perlindungan RM40 menjadi RM228, sebelum SST dan setem. Duti setem RM10; komisen 25% atau RM57; SST 8% atau RM18.24. Jumlah rasmi RM256.24 setahun termasuk SST dan setem. Brosur Kelas 1&2 tanpa manfaat mingguan, Pelan 1–5: RM188/308/408/668/1,238. Dengan manfaat mingguan: RM228/368/488/788/1,438. Jadual brosur tidak termasuk SST 8% dan setem RM10.

Sumber: s3-ap-southeast-1.amazonaws.com tuneprotect.com s3-ap-southeast-1.amazonaws.com s3-ap-southeast-1.amazonaws.com

Tarikh analisis: 2026-10-10

Allianz Personal Accident (Individual PA)

Allianz General Insurance Company (Malaysia) Berhad

Harga diterbitkan

Brosur AZ06/24: Pelan 1–5 RM10.00/20.00/30.00/40.00/50.00 setahun, tertakluk cukai perkhidmatan. PDS AZ0624 menyenaraikan komisen 25% daripada premium, duti setem RM10 dan cukai perkhidmatan 8%. Kelayakan dan pengunderaitan perubatan standard tetap terpakai.

Sumber: allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my allianz.com.my

Tarikh analisis: 2026-10-10

PA vs medical card vs life insurance

Ketiga-tiganya boleh melengkapi, tetapi pencetus tuntutan dan bentuk bayaran tidak sama.

Aspek PA Medical card Life insurance
Pencetus utama Kemalangan yang memenuhi polisi, termasuk AD atau PPD mengikut takrif Rawatan hospital atau day surgery yang layak kerana sakit atau kemalangan Kematian mengikut terma polisi dan pengecualian
Bentuk manfaat Lump sum dan manfaat tambahan seperti yang dinyatakan Bayaran bil rawatan yang layak, tertakluk pada had dan kos sendiri Lump sum kepada benefisiari atau penama mengikut polisi
Sakit biasa Tidak menjadi pencetus PA Boleh dilindungi untuk rawatan yang layak Bukan manfaat rawatan; pencetusnya ialah manfaat kematian
Semak dahulu Jadual PPD, pengecualian, kelas pekerjaan dan tuntutan Had tahunan, room & board, deductible dan waiting period Jumlah perlindungan, tempoh, premium dan pengecualian

Group PA

Group PA biasanya datang melalui majikan atau organisasi dan boleh menjadi lapisan tambahan kepada perlindungan peribadi. Minta sijil atau ringkasan manfaat dan semak siapa yang dilindungi, jumlah AD/PPD, waktu serta wilayah perlindungan, aktiviti yang dikecualikan, proses tuntutan dan sama ada cover tamat apabila anda berhenti kerja. Minta pengesahan bertulis tentang pemindahan polisi dan perlindungan keluarga.

Beli online

Beli terus melalui laman rasmi hanya selepas membaca PDS dan memastikan maklumat pekerjaan, umur serta orang yang dilindungi tepat. Rekod Tune Protect PA Easy menyatakan boleh beli online; untuk produk lain, ketersediaan saluran dan proses quotation perlu disahkan pada laman rasmi. Selepas membayar, simpan polisi atau sijil, resit, nombor kecemasan dan arahan tuntutan. Kami bukan ejen, broker atau platform quotation.

PA untuk keluarga & anak

Etiqa Buddy PA Weekend Warrior menerima pasangan berumur 18–65 tahun dan anak berumur 45 hari hingga 18 tahun, atau hingga 23 jika belajar sepenuh masa. Had kematian anak ialah RM40,000/50,000/60,000/70,000 mengikut Basic/Good/Better/Best. PA Shield menerima kemasukan umur 1–60 tahun; kanak-kanak di bawah 18 memerlukan ibu bapa atau penjaga sah sebagai pencadang. PA Easy menetapkan umur di atas 18 dan di bawah 70. Semak kelayakan serta had setiap ahli keluarga mengikut produk.

Soalan lazim PA

Apa beza PA konvensional dan takaful?

PA konvensional menggunakan polisi insurans. PA takaful menggunakan sijil takaful dan struktur dana takaful. Manfaat, pengecualian, caruman atau premium serta syarat tuntutan mengikut dokumen produk masing-masing.

SOCSO atau PERKESO sudah cover — masih perlu PA?

PERKESO ialah skim berkanun dengan kelayakan, caruman dan pencetus yang bergantung pada skim pekerjaan. PA pula ialah kontrak perlindungan kemalangan persendirian. Skop, bentuk bayaran dan proses tuntutan tidak sama, jadi semak perlindungan pekerjaan anda dahulu dan baca polisi PA sebelum menganggap satu menggantikan yang lain.

Boleh beli PA untuk keluarga dan anak?

Etiqa Buddy PA Weekend Warrior menerima anak berumur 45 hari hingga 18 tahun, atau hingga 23 jika belajar sepenuh masa. Pasangan perlu berumur 18–65 tahun. PA Shield menerima kemasukan umur 1–60 tahun; pemohon di bawah 18 mesti dicadangkan oleh ibu bapa atau penjaga sah. PA Easy menetapkan umur di atas 18 dan di bawah 70 tahun.

Boleh beli PA online?

Ada produk yang menyatakan saluran dalam talian. Dalam data ini, Tune Protect PA Easy dinyatakan boleh dibeli online; itu bukan bukti semua pelan mempunyai proses yang sama. Gunakan laman rasmi penginsurans, baca PDS, semak kelas pekerjaan dan simpan polisi atau sijil selepas bayaran. Insurans.co tidak menjual polisi dan tidak menyediakan quotation langsung.

PA ada waiting period?

Tempoh berkaitan perlindungan berbeza mengikut manfaat. PA Easy bermula pada tarikh bayaran berjaya. Kemudahan kemasukan hospital tanpa tunai PA Shield aktif 7 hari bekerja selepas tarikh mula. Semak tarikh kuat kuasa dan syarat setiap manfaat dalam PDS serta polisi produk yang dipilih.

Apa itu PA?

PA ialah personal accident atau insurans kemalangan diri. Ia biasanya merujuk manfaat seperti AD (kematian akibat kemalangan) dan PPD (hilang upaya kekal mengikut takrif PDS), bersama manfaat tambahan yang dinyatakan produk seperti perubatan atau elaun hospital. PA bukan perlindungan sakit biasa dan tidak sama dengan medical card.