Insurans penyakit kritikal membayar manfaat wang sekaligus apabila diagnosis memenuhi definisi dalam polisi atau sijil. Wang itu bukan penggantian bil medical card semata-mata; ia boleh membantu menggantikan pendapatan, menampung kos rawatan dan menjaga perbelanjaan isi rumah ketika pemegang polisi tidak dapat bekerja. Jumlah, definisi dan syarat tuntutan tetap bergantung pada produk.
Jadual perbandingan penyakit kritikal
| Pelan / skim | Penyedia | Jenis | Kondisi dilindungi | Peringkat awal | Struktur bayaran | Sumber |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A-Life Beyond Critical Care | AIA Malaysia | Standalone | 180 (65 peringkat awal, 40 pertengahan, 75 lanjut) | Ya | Bayaran sekaligus 100% perlindungan apabila didiagnos penyakit kritikal peringkat awal, pertengahan atau lanjut | Sumber rasmi |
| Crisis Cover Benefit | Prudential Assurance Malaysia Berhad | Rider | 36 | — | Bayaran pendahuluan (accelerated) daripada perlindungan pelan asas yang dilekatkan, apabila didiagnos salah satu daripada 36 penyakit kritikal | Sumber rasmi |
| SMART Early Payout CriticalCare | Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad | Rider | — | Ya | Accelerated: bayar pada diagnosis awal; faedah mengurangkan sum assured rider IL Critical Illness, yang seterusnya mempercepat pelan asas investment-linked | Sumber rasmi |
| Etiqa Critical Care Plus Insurance | Etiqa Insurance & Takaful (kumpulan Maybank) | Standalone | 42 | Ya | — | Sumber rasmi |
| Etiqa Critical Care Takaful | Etiqa Family Takaful Berhad | Takaful | 39 | — | — | Sumber rasmi |
| Early Care Critical Illness | Zurich Life Insurance Malaysia Berhad | Rider | — | Ya | Peringkat awal: 50% jumlah diinsuranskan rider; peringkat akhir: sehingga 100% ditolak tuntutan awal terdahulu; tambah 12% manfaat pemulihan keseluruhan (1% sebulan selama 12 bulan) dan RM2,000 pendapat perubatan kedua (sekali setiap satu; tidak untuk angioplasti) | Sumber rasmi |
| mySalam | Kerajaan Malaysia (kerjasama Great Eastern Holdings) | Skim | 50 (12 kumpulan; 5 kategori baharu — Reumatoid, Kulit Kronik, Darah, Mental, Jarang Jumpa — berkuat kuasa 1 Jan 2025) | — | RM8,000 tunai one-off seumur hidup untuk penyakit kritikal; RM50/hari elaun hospital (mesti bermalam), maksimum 14 hari setahun (RM700 setahun) | Sumber rasmi |
Cara membaca jadual ini
Bilangan kondisi perlu dibaca bersama tahap penyakit dan definisi dalam polisi atau sijil. Bayaran accelerated mengurangkan baki perlindungan; mySalam mempunyai manfaat dan syarat kelayakan skim sendiri. Tanda — menunjukkan maklumat tidak dinyatakan.
Apa itu insurans penyakit kritikal?
Critical illness insurance Malaysia biasanya menggunakan definisi penyakit dan tahap yang terperinci dalam wording. Diagnosis doktor sahaja tidak semestinya mencukupi jika tidak memenuhi definisi polisi atau survival period. Sesetengah polisi menetapkan tempoh survival selepas diagnosis sebelum tuntutan dibayar; semak tempoh sebenar dalam wording polisi sebelum membeli.
Apa yang patut dibanding?
Mulakan dengan senarai kondisi dan tahap yang dilindungi, bukan angka besar pada tajuk produk. Kemudian semak struktur payout, survival period, pengecualian, syarat pembaharuan dan sama ada manfaat itu accelerated atau bayaran berasingan. Renewal yang dijamin bukan harga dijamin; COI atau caruman tidak dijamin sentiasa kekal.
Start dengan senarai 36 — standard severe-stage yang diseragamkan BNM untuk polisi baharu atau diperbaharui berkuat kuasa 1 April 2016. Itu lantai, bukan siling: produk boleh menambah expansion sendiri. Dalam data ini, ada rekod yang menyatakan 42 kondisi dan satu rekod yang menyatakan 180 kondisi; angka tersebut ialah kiraan atau expansion per produk, bukan standard 36. Komposisi dan definisi boleh berbeza sedikit antara penginsurans atau sijil.
Early stage critical illness vs late stage
Standard 36 merujuk keadaan severe-stage; contohnya, kanser tahap tertentu tidak sama dengan kanser sangat awal. Early-stage benefit boleh membayar lebih awal secara separa atau accelerated dan mengurangkan baki sum assured, manakala manfaat peringkat akhir bergantung pada baki dan definisi produk. Bandingkan peratus payout, bilangan tuntutan, tempoh antara tuntutan dan umur perlindungan dalam PDS.
Rider vs standalone vs term
Rider menempel pada polisi asas dan payout boleh mengurangkan sum assured polisi atau rider tersebut. Contohnya, Prudential Crisis Cover Benefit direkodkan sebagai rider atas pelan asas, manakala Great Eastern SMART Early Payout CriticalCare mesti dilekatkan dengan IL Critical Illness Benefit Rider. Standalone dibeli sebagai perlindungan tersendiri; Etiqa Critical Care Plus direkodkan dalam kategori ini. Term pula menerangkan tempoh atau struktur polisi asas — semak sama ada manfaat CI dibundel, menjadi rider atau perlu dibeli berasingan.
Takaful penyakit kritikal
Takaful penyakit kritikal mempunyai tujuan perlindungan yang sama, tetapi berasaskan sijil dan struktur takaful. Dalam data ini, Etiqa Critical Care Takaful ialah rekod kategori takaful dengan 39 kondisi yang dinyatakan, pembelian melalui EPF i-Lindung dan syarat sendiri. Bandingkan definisi kondisi, manfaat, pengecualian dan caruman dalam sijil takaful; jangan anggap label takaful menjadikan semua terma sama.
SOCSO claim for critical illness: sama dengan CI swasta?
Tidak sama. PERKESO atau SOCSO menilai skim berasaskan pekerjaan dan keilatan mengikut syarat caruman serta penilaian perubatan, bukan senarai 36 penyakit kritikal dengan bayaran sekaligus. Faedahnya boleh berbentuk pencen atau bayaran berkala dan manfaat lain yang ditetapkan skim. CI swasta atau takaful pula membayar lump sum jika diagnosis memenuhi definisi polisi. mySalam ialah skim berasingan untuk penerima yang layak; rekod data ini menyatakan RM8,000 tunai one-off untuk penyakit kritikal serta manfaat pendapatan hospital mengikut had skim. Semak kelayakan, hospital dan saluran tuntutan masing-masing.
Senarai penyakit kritikal standard
Baca nama BM dan English bagi semua 36 kondisi di senarai penyakit kritikal. Halaman rujukan itu turut menerangkan standardisasi BNM dan kenapa wording setiap penginsurans atau sijil masih perlu disemak.