1. Utamakan keselamatan, kemudian simpan bukti
Periksa keadaan diri dan penumpang dahulu. Jika ada kecederaan atau kecemasan, hubungi 999. Panduan Etiqa menyarankan anda mengalihkan kereta ke tepi jalan dan memasang lampu kecemasan jika selamat dilakukan. Jangan berdiri di laluan trafik semata-mata untuk mengambil gambar. Jika kereta tidak boleh dipandu, gunakan bantuan tunda yang diatur melalui syarikat anda. [1]
Apabila keadaan selamat, ambil gambar kedudukan kenderaan, nombor pendaftaran, kerosakan dekat dan jauh, tanda jalan, lampu isyarat serta keadaan permukaan jalan. Simpan rakaman dashcam sebelum ia ditindih rakaman baharu. Catat masa, lokasi dan maklumat saksi jika ada. Bukti awal membantu menerangkan apa yang berlaku. Polis dan syarikat masih perlu menjalankan siasatan serta penilaian. [1]
- Tukar maklumat: nama, nombor pengenalan, telefon, alamat, butiran lesen, nombor pendaftaran dan syarikat insurans pihak lain jika tersedia.
- Jika pihak lain enggan bekerjasama: catat nombor pendaftaran dan butiran yang dapat diperhatikan dengan selamat.
- Jangan mengaku salah atau menandatangani dokumen di tempat kejadian: berikan fakta kepada pihak berkuasa dan syarikat untuk siasatan.
- Hubungi saluran rasmi: semak nombor bantuan pada polisi, aplikasi atau laman syarikat. Pastikan destinasi tunda ialah bengkel yang syarikat benarkan.
Langkah pengumpulan maklumat dan larangan mengaku salah ini diterangkan dalam panduan kemalangan Etiqa. [1]
2. Buat laporan polis dalam 24 jam
Panduan Etiqa menyatakan laporan polis perlu dibuat dalam 24 jam selepas kemalangan, tanpa mengira siapa yang bersalah. Pergi ke balai polis berhampiran tempat kejadian dengan MyKad, lesen memandu, gambar, bukti dan maklumat pihak lain. Selepas laporan dibuat, anda mungkin diminta ke balai polis trafik. Ikut arahan pegawai penyiasat. Panggilan kepada bengkel sahaja tidak menggantikan laporan polis. [1]
Terangkan urutan kejadian berdasarkan apa yang anda lihat: arah perjalanan, lorong, tempat pelanggaran dan kerosakan. Bezakan pemerhatian sendiri daripada andaian tentang tindakan pemandu lain. Simpan nombor laporan dan salinan dokumen untuk tuntutan. Jika anda cedera dan tidak dapat menguruskan laporan seperti biasa, dapatkan bantuan untuk menghubungi polis dan syarikat segera. Kesukaran itu tidak menghapuskan kewajipan laporan secara automatik.
3. Maklumkan syarikat: ini berasingan daripada laporan polis
Hubungi syarikat secepat mungkin walaupun anda belum memilih sama ada hendak menuntut pembaikan sendiri. Berikan nombor polisi, nombor pendaftaran, masa dan lokasi kejadian, keadaan kereta serta maklumat kecederaan. Minta nombor rujukan, senarai dokumen dan pengesahan bengkel. PDS Etiqa menyarankan pemberitahuan segera, borang tuntutan dan dokumen sokongan. [2]
Perhatikan tarikh pemberitahuan kepada syarikat dan penghantaran borang tuntutan selain tempoh 24 jam untuk polis. Sebagai contoh, kontrak Etiqa menetapkan pemberitahuan dalam tujuh hari jika anda tidak hilang upaya fizikal atau dimasukkan ke hospital. Aturannya berbeza jika anda hilang upaya dan dimasukkan ke hospital akibat kejadian. Borang tuntutan pula perlu dipulangkan dalam 21 hari daripada pemberitahuan mengikut klausa kontrak. Ikut polisi anda dan maklumkan segera sebelum hari terakhir. [3]
Jika menerima surat tuntutan, surat peguam, writ atau saman pihak ketiga, hantar kepada syarikat tanpa berlengah. Kontrak Etiqa menghendaki dokumen tersebut dikemukakan dan melarang rundingan atau pengakuan tuntutan tanpa persetujuan syarikat. Keputusan membayar calar sendiri tidak bermaksud tiada pihak lain akan menuntut terhadap polisi anda. [3]
4. Bezakan own damage, tuntutan pihak ketiga dan OD-KfK
Laluan tuntutan bergantung pada perlindungan yang anda beli dan keadaan kemalangan. PIAM menerangkan bahawa polisi pihak ketiga melindungi liabiliti terhadap orang atau harta pihak lain, manakala komprehensif turut melindungi kerosakan kereta sendiri akibat kemalangan mengikut syarat polisi. Semak jadual polisi sebelum menganggap semua kos pembaikan kereta anda boleh dituntut. [4]
| Laluan | Tujuan | Perkara penting |
|---|---|---|
| Own damage biasa | Tuntut kerosakan kereta sendiri di bawah komprehensif. | NCD boleh menjadi 0% pada pembaharuan seterusnya; excess dan syarat polisi mungkin terpakai. |
| Pihak ketiga | Tuntut kerosakan daripada syarikat pihak yang bertanggungjawab. | Perlu bukti liabiliti dan dokumen; PIAM menyatakan anda mungkin perlu melantik penilai sendiri. |
| Own Damage Knock-for-Knock (OD-KfK) | Pemegang komprehensif yang layak menuntut melalui syarikat sendiri apabila pihak lain bersalah. | Boleh mengekalkan NCD apabila syarat dipenuhi, termasuk pengesahan polis bahawa anda tidak bersalah. |
KfK tetap mengambil kira siapa yang bersalah. PIAM menyatakan OD-KfK memudahkan tuntutan melalui syarikat sendiri tanpa perlu melantik penilai sendiri. NCD tidak hilang apabila kecuaian pihak ketiga serta ketidakbersalahan anda disahkan polis. Minta syarikat mendaftarkan kategori tuntutan yang betul. Own damage biasa dan OD-KfK ialah dua laluan berbeza. [4]
Syarat kontrak tetap penting. Pengecualian NCD dalam kontrak Etiqa memerlukan syarikat berpendapat anda tidak bersalah. Kenderaan yang melanggar mesti dikenal pasti, bukan kenderaan membawa penumpang untuk sewa atau upah, dan diinsuranskan oleh syarikat berlesen Malaysia. Tiada tuntutan kematian atau kecederaan diri boleh terlibat. Jika salah satu perkara itu berbeza, minta penerangan tentang kelayakan sebelum membuat keputusan. [3]
Untuk OD-KfK, panduan Etiqa menyenaraikan laporan polis anda, laporan pihak ketiga dan keputusan siasatan. Simpan bukti tambahan seperti dashcam. Rakaman itu sahaja tidak memastikan NCD kekal. Baca panduan NCD untuk memahami kesan kategori tuntutan pada pembaharuan seterusnya. [1]
5. Pilih bengkel diluluskan, jangan mulakan pembaikan dahulu
Sahkan bengkel dengan syarikat sebelum kereta ditunda atau dibaiki. Kontrak Etiqa mentakrifkan Approved Repairer sebagai bengkel panel atau bengkel lain yang diberi kebenaran khas. Syarikat perlu memeriksa kereta sebelum meluluskan pembaikan. Anda perlu mendapatkan persetujuan bertulis sebelum pembaikan atau perbelanjaan tuntutan dibuat. Sahkan kerja yang syarikat akan bayar sebelum bergantung pada janji bengkel. [3]
Bank Negara Malaysia mengeluarkan Insurers and Takaful Operators-Repairers Code of Conduct yang berkuat kuasa 2 Januari 2025. Kod Tatakelakuan ini menetapkan piawaian minimum urusan tuntutan dan pembaikan. Bengkel panel wajib menyertai melalui perjanjian mereka dengan syarikat. Bengkel bukan panel boleh menyertai secara sukarela. Penyertaan kod tidak bermaksud bengkel itu automatik diluluskan untuk polisi anda. [5]
Minta anggaran kerja, senarai bahagian yang hendak diganti dan penjelasan kos yang perlu dibayar sendiri. Bezakan excess daripada betterment, iaitu sumbangan kos apabila alat ganti baharu memperbaiki keadaan kereta berbanding sebelum kerosakan. PIAM dan kontrak Etiqa menerangkan perbezaan ini. Simpan kelulusan serta perubahan skop kerja secara bertulis supaya bil akhir boleh dibandingkan dengan apa yang dipersetujui. [4] [3]
6. Susun fail tuntutan dan semak status
Minta senarai dokumen khusus untuk kategori tuntutan anda. Sebagai persediaan, kumpulkan nombor polisi dan tuntutan, laporan polis, gambar kerosakan, bukti tempat kejadian, dokumen pengenalan dan lesen, maklumat pendaftaran kereta serta anggaran bengkel. Set dokumen boleh berbeza mengikut tuntutan. OD-KfK memerlukan maklumat pihak ketiga dan keputusan siasatan yang mungkin belum tersedia pada hari pertama. [1] [2]
Isi bahagian borang yang berkenaan dengan lengkap. Kontrak Etiqa mengingatkan supaya tidak sekadar menulis “rujuk laporan polis”. Simpan salinan semua penghantaran dan catat tarikh syarikat mengesahkan penerimaan dokumen. Untuk contoh saluran digital, Etiqa membolehkan penyerahan dan semakan tuntutan melalui Etiqa+. Gunakan portal atau saluran rasmi syarikat anda. Akaun peribadi pihak yang tidak mengendalikan polisi tidak sesuai untuk urusan ini. [3] [6]
Apabila membuat susulan, tanya tahap sebenar: dokumen masih kurang, penilaian belum selesai, pembaikan belum diluluskan atau alat ganti belum sampai? Minta tarikh kemas kini seterusnya dan nama unit yang mengendalikan kes. Kelulusan tuntutan tidak bermakna kereta sudah siap dibaiki. Semak kerja dan bil ketika mengambil kereta. Dapatkan penjelasan bagi kos yang tidak sepadan dengan kelulusan.
Contoh kiraan: tuntutan RM3,000 dengan excess RM500
Contoh andaian, bukan harga pembaikan: syarikat meluluskan kerosakan yang layak RM3,000 dan excess polisi ialah RM500. Andaikan tiada excess tambahan, betterment atau potongan lain.
- Jumlah dibayar syarikat = RM3,000 − RM500 = RM2,500.
- Bahagian yang anda tanggung = RM500.
Excess ialah bahagian awal tuntutan yang ditanggung sendiri seperti diterangkan dalam kontrak Etiqa. Pengiraan ini tidak menganggarkan kesan NCD tahun depan. Untuk own damage biasa, semak kesan NCD secara berasingan; bagi OD-KfK yang layak, minta pengesahan NCD dan urusan mendapatkan semula excess daripada pihak ketiga jika berkenaan. [3]
Gunakan kalkulator NCD untuk ilustrasi premium berdasarkan kadar yang telah disahkan. Kewajipan melapor kemalangan dan pilihan laluan tuntutan memerlukan pertimbangan selain hasil kalkulator. Kalkulator ini tidak menentukan kesalahan, kelayakan OD-KfK atau jumlah yang syarikat akan luluskan.
Cermin pecah dan banjir: semak perlindungan tambahan
Jika kerosakan hanya pada cermin, semak windscreen add-on dahulu. Endorsement 89 Etiqa menyatakan tuntutan kaca sahaja tanpa kerosakan lain tidak dikenakan excess dan tidak menghilangkan NCD mengikut syaratnya. Selepas kaca diganti, perlindungan endorsement itu tamat. Anda perlu membelinya semula untuk sambungan. Jika kaca dibaiki, had berkurang mengikut kos pembaikan. Semak aturan syarikat anda sebelum menganggap had asal masih penuh. [3]
Untuk banjir, PIAM menerangkan bahawa komprehensif boleh diperluas melalui special perils dengan premium tambahan. Polisi komprehensif asas tidak semestinya merangkumi bencana alam. Semak jadual dan endorsement. Kemudian, baca panduan insurans kereta banjir. Pilih perlindungan sebelum kejadian. Perlindungan itu tidak boleh ditambah selepas kerosakan berlaku. [4] [7]
Jika keputusan tuntutan dipertikaikan: aduan syarikat, kemudian FMOS
Minta alasan bertulis, klausa polisi yang digunakan dan pecahan jumlah jika anda tidak bersetuju dengan keputusan. Buat aduan rasmi kepada unit aduan syarikat. Sertakan nombor tuntutan, bukti dan hasil yang anda minta. Kod bengkel BNM menyediakan proses pertikaian dalaman antara syarikat dengan bengkel. Ia bukan pengganti saluran aduan pengguna. [5]
Ombudsman for Financial Services (OFS) kini sebahagian daripada Financial Markets Ombudsman Service (FMOS). FMOS menerangkan bahawa ia ditubuhkan pada 1 Januari 2025 melalui penggabungan OFS dan SIDREC oleh BNM serta Suruhanjaya Sekuriti. Perkhidmatannya bebas dan percuma bagi pengguna yang layak selepas aduan kepada penyedia perkhidmatan tidak selesai. [8]
Menurut FAQ FMOS, anda boleh merujuk pertikaian dalam enam bulan selepas menerima keputusan akhir bertulis syarikat, atau jika syarikat gagal menjawab dalam 60 hari selepas aduan pertama. Skopnya merangkumi kerugian kewangan langsung sehingga RM250,000, termasuk tuntutan motor dan kerosakan harta pihak ketiga. Tuntutan kecederaan badan atau kematian pihak ketiga berada di luar skopnya. Semak kelayakan kes dengan FMOS. FMOS tidak menerima semua jenis tuntutan. [8]
Jika polisi hampir tamat ketika tuntutan berjalan, rujuk panduan renew dan minta syarikat mengesahkan kadar NCD untuk sebut harga baharu. Untuk menyemak jenis perlindungan yang anda perlukan selepas ini, baca panduan insurans kereta.
Soalan lazim
Kemalangan kecil pun perlu laporan polis?
Panduan kemalangan Etiqa menyatakan laporan polis perlu dibuat dalam 24 jam, tanpa mengira siapa yang bersalah. Buat laporan walaupun anda sedang mempertimbangkan untuk membayar pembaikan sendiri. Laporan polis dan pemberitahuan kepada syarikat insurans ialah dua urusan berasingan.
Boleh terus hantar ke bengkel biasa saya?
Hubungi syarikat dahulu untuk mengesahkan bengkel yang diluluskan. Kontrak Etiqa membenarkan bengkel panel atau bengkel lain dengan kebenaran khas. Anda perlu mendapatkan persetujuan bertulis sebelum pembaikan berkaitan tuntutan. Kos pembaikan di bengkel bukan panel tidak semestinya boleh dituntut balik secara automatik.
Kalau bukan salah saya, claim sendiri tetap hilangkan NCD?
Tidak semestinya. PIAM menerangkan bahawa tuntutan OD-KfK melalui syarikat sendiri boleh mengekalkan NCD apabila pihak ketiga cuai dan polis mengesahkan anda tidak bersalah. Kelayakan turut tertakluk pada syarat kontrak. Minta syarikat mengesahkan laluan tuntutan sebelum pembaikan bermula.
Claim cermin pecah akan menjejaskan NCD?
Tuntutan kaca sahaja di bawah windscreen add-on yang memenuhi syarat boleh mengekalkan NCD. Tanpa tambahan itu, tuntutan cermin di bawah polisi utama boleh menghilangkan NCD. Semak had dan endorsement pada jadual polisi, serta sama ada kerosakan lain dituntut bagi kejadian yang sama.
Ke mana hendak mengadu jika tuntutan ditolak?
Adukan secara rasmi kepada syarikat dahulu dan minta keputusan akhir bertulis. Jika pertikaian layak, rujuk FMOS. FMOS menggabungkan OFS dan SIDREC sejak 1 Januari 2025. FMOS menerima rujukan dalam enam bulan selepas keputusan akhir, atau jika syarikat tidak menjawab dalam 60 hari selepas aduan pertama.
Panduan ini memberikan maklumat am, bukan penentuan liabiliti atau jaminan bayaran. Kontrak, bukti kejadian dan keputusan syarikat menentukan tuntutan anda.
Rujukan
- Etiqa — keselamatan, bukti, laporan polis 24 jam dan dokumen OD-KfK.
- Etiqa — PDS kereta: pemberitahuan tuntutan dan bengkel diluluskan.
- Etiqa — kontrak kereta: NCD, excess, betterment, syarat tuntutan, Approved Repairer dan cermin.
- PIAM — jenis perlindungan motor, manfaat OD-KfK dan special perils.
- Bank Negara Malaysia — Kod Tatakelakuan syarikat insurans, pengendali takaful dan bengkel.
- Etiqa — penyerahan, semakan tuntutan dan direktori bengkel melalui saluran rasmi.
- PIAM — kesan tuntutan cermin dan kepentingan perlindungan sebelum kejadian.
- FMOS — penggabungan OFS, proses aduan, had, tempoh rujukan dan pengecualian skop.