Rumah adalah aset paling besar untuk kebanyakan rakyat Malaysia. Tapi ramai yang tak sedar coverage insurans rumah mereka sebenarnya sangat basic. Fire insurance yang bank belikan cuma cover struktur bangunan dari kebakaran — bukan isi rumah, bukan banjir, bukan pecah masuk.
Panduan Lengkap
Insurans Rumah / Fire Insurance Malaysia 2026
Oleh Amir Ariff · Pengasas & Editor · Dikemaskini 10 Feb 2026 · Semakan pakar: belum
Kalau rumah anda ada loan, bank dah automatically masukkan fire insurance. Tapi adakah tu cukup? Dan kalau dah habis bayar loan — perlu ke teruskan?
1. Fire Insurance (Insurans Kebakaran)
Basic / Bank BeliCover struktur bangunan sahaja — dinding, bumbung, lantai, fixed fixtures. Cuma cover kebakaran, petir, dan letupan domestik. Ini yang bank arrange untuk anda bila beli rumah ada loan. Premium dibayar sekali setahun, biasanya include dalam instalment.
Tak cover: Isi rumah (perabot, TV, laptop), banjir, tanah runtuh, pecah masuk, liability.
2. Houseowner / Householder Insurance
RecommendedCoverage yang lebih luas — cover struktur dan isi rumah. Termasuk perlindungan dari banjir, ribut, pecah masuk, liability kepada pihak ketiga, dan kerosakan paip air. Ini yang anda sepatutnya ada, terutama kalau rumah landed.
Cover: Struktur bangunan + perabot, elektrik, pakaian, barang kemas (dengan limit), liability.
Berapa harga insurans rumah?
Fire insurance agak murah — antara insurans yang paling affordable. Harga bergantung pada nilai bangunan (bukan harga pasaran tanah + bangunan):
| Jenis Rumah | Nilai Bangunan (anggaran) | Fire Insurance/tahun | Houseowner/tahun |
|---|---|---|---|
| Apartment/Flat kos rendah | RM50K – RM100K | RM50 – RM100 | RM150 – RM300 |
| Condo/Apartment | RM100K – RM200K | RM80 – RM150 | RM200 – RM400 |
| Rumah teres single storey | RM100K – RM200K | RM80 – RM160 | RM250 – RM500 |
| Rumah teres double storey | RM150K – RM300K | RM120 – RM250 | RM350 – RM700 |
| Semi-D | RM250K – RM500K | RM200 – RM400 | RM500 – RM1,000 |
| Bungalow | RM400K – RM1M+ | RM300 – RM800 | RM800 – RM2,000 |
Penting: Nilai bangunan ≠ harga rumah. Rumah RM500,000 mungkin cuma ada nilai bangunan RM200,000 — sebab RM300,000 tu tanah. Insurans cover bangunan je, bukan tanah (tanah tak boleh terbakar).
Fire insurance bank wajib ke?
Ya, wajib selagi ada loan. Bank require fire insurance sebagai syarat loan. Ia protect interest bank — kalau rumah terbakar, bank masih dapat bayaran dari insurans.
Tapi anda ada pilihan:
- Guna fire insurance bank arrange — Senang, automatic. Tapi mungkin lebih mahal sebab bank ambil commission.
- Beli sendiri dan assign ke bank — Boleh jimat 20-40%. Guna Bjak atau beli direct dari Etiqa, Allianz, etc. Kemudian assign polisi tu kepada bank. Kena inform bank dan dapatkan consent.
Apa yang patut anda buat?
- Check fire insurance anda sekarang. Tengok statement loan — berapa premium anda bayar? Untuk rumah teres biasa, sepatutnya bawah RM200/tahun. Kalau lebih, mungkin boleh jimat.
- Consider houseowner/householder insurance. Fire insurance bank cuma cover struktur dari kebakaran. Kalau rumah kena banjir? Pecah masuk? Paip pecah? Semua tu tak di-cover. Houseowner insurance cover semua ni.
- Content insurance untuk penyewa. Kalau anda penyewa (tenant), tuan rumah biasanya ada fire insurance untuk bangunan. Tapi barang anda — TV, laptop, perabot — tak dilindungi. Boleh beli householder content insurance yang cover isi rumah. Murah je — RM100-300 setahun.
Syarikat insurans rumah popular
- Etiqa — Home insurance online available. Harga competitive. Ada option takaful juga.
- Allianz — SmartHome coverage yang quite comprehensive. Cover banjir, ribut, dan pecah masuk.
- AIG — Good untuk high-value homes. Personal liability cover yang luas.
- Zurich — Package yang fleksibel. Boleh pilih cover structure je, content je, atau dua-dua.
Soalan lazim insurans rumah
Rumah dah habis bayar loan, fire insurance masih perlu ke?
Tak wajib, tapi sangat recommended. Lepas habis loan, bank tak require dah. Tapi rumah anda still exposed kepada risiko kebakaran, banjir, ribut. Premium cuma RM100-300 setahun — murah untuk peace of mind. Upgrade ke houseowner insurance lagi bagus.
Condo ada strata insurance, perlu beli lagi ke?
Strata insurance (yang termasuk dalam maintenance fee) cover common area dan struktur — lobby, corridor, luaran bangunan. Tapi isi unit anda tak di-cover. Perabot, renovasi, fixtures yang anda tambah — semua tu anda punya. Beli householder insurance untuk cover isi unit.
Banjir cover ke dalam fire insurance?
Tak. Fire insurance standard cuma cover kebakaran, petir, letupan domestik. Banjir, ribut, dan tanah runtuh kena beli tambahan sebagai "special perils" rider. Kalau duduk kawasan yang pernah banjir (Shah Alam, Taman Sri Muda, JB), ini wajib ambil. Kos tambahan RM30-100 setahun je.
Renovation dan tambahan rumah di-cover ke?
Fire insurance standard biasanya cover struktur asal je. Kalau anda dah renovate — extend dapur, tambah bilik, auto-gate — kena update sum insured. Kalau tak, under-insured. Maknanya kalau claim, anda mungkin tak dapat full payout.
Boleh ke claim kalau paip pecah dan rumah banjir indoor?
Fire insurance standard: tak boleh. Houseowner insurance: biasanya boleh, tergantung polisi. Kerosakan dari burst pipes biasanya covered bawah houseowner insurance, termasuk kerosakan kepada harta benda. Check polisi anda.