Dalam satu ayat
Insurans: Anda bayar premium, syarikat tanggung risiko, profit masuk syarikat.
Takaful: Anda sumbang ke dana bersama, risiko dikongsi, lebihan dana dikongsi balik.
Panduan
Insurans vs Takaful — Apa Beza Sebenar?
Dua-dua bagi perlindungan yang sama, tapi cara kerja berbeza. Ni breakdown yang simple supaya anda boleh decide.
| Aspek | Insurans Konvensional | Takaful |
|---|---|---|
| Konsep | Jual beli (kontrak) | Saling bantu-membantu (ta'awun) |
| Patuh Syariah? | Tidak semestinya | Ya — wajib patuh Syariah |
| Duit premium | Milik syarikat | Milik peserta (dalam dana) |
| Lebihan (surplus) | Profit syarikat | Dikongsi dengan peserta |
| Pelaburan | Boleh melabur apa saja | Hanya pelaburan patuh Syariah |
| Regulator | BNM | BNM + Majlis Penasihat Syariah |
| Harga | Kadang lebih murah | Kadang lebih murah — bergantung produk |
| Coverage | Sama | Sama |
Mana satu yang lebih baik?
Honestly? Dari segi perlindungan, coverage sama je. Kereta anda dilindungi sama rata sama ada guna insurans atau takaful. Yang berbeza adalah konsep di belakang tabir.
Pilih takaful kalau:
- Anda nak produk yang patuh Syariah
- Anda suka konsep surplus sharing — ada potensi dapat duit balik
- Anda prefer pelaburan yang ethical/Syariah-compliant
Insurans konvensional okay kalau:
- Harga lebih murah untuk produk tertentu
- Anda tak particular tentang Syariah-compliance
- Syarikat tertentu yang anda nak takde takaful arm
Syarikat yang ada kedua-dua
Ramai syarikat besar offer kedua-dua — conventional AND takaful:
- Etiqa (Etiqa General + Etiqa General Takaful)
- Zurich (Zurich Insurance + Zurich Takaful)
- AIA (AIA Bhd + AIA PUBLIC Takaful)
- Prudential (Prudential + Prudential BSN Takaful)
Soalan lazim
Non-Muslim boleh beli takaful?
Ya, 100% boleh. Takaful terbuka untuk semua orang, tak kira agama. Ramai non-Muslim pilih takaful sebab surplus sharing.
Claim process sama ke?
Hampir sama. Panel bengkel, dokumen, proses — semuanya mirror insurans konvensional. Anda tak akan rasa beza dari segi proses.
Surplus sharing tu berapa biasanya?
Bergantung pada prestasi dana takaful tahun tersebut. Kalau surplus ada, biasanya 30%-70% dikongsi dengan peserta. Tapi bukan guaranteed — ada tahun yang tak ada surplus.
Baca juga: