Insurans kemalangan diri: PA Shield

Siapa yang sesuai dengan PA Shield

PA Shield sesuai untuk penunggang motosikal berlesen yang mahu perlindungan kemalangan dengan jumlah lebih tinggi dan manfaat keluarga yang terperinci. Sambungan motosikal merangkumi penunggang serta pembonceng bagi tujuan peribadi dan perniagaan, tertakluk syarat polisi. Lima pelan menawarkan kematian dan hilang upaya kekal RM100,000 hingga RM1,000,000. Pekerjaan Kelas 1, 2 dan 3 boleh dipertimbangkan, dengan pengecualian pekerjaan tertentu. Pendapatan hospital termasuk dalam manfaat teras. Pemohon yang memerlukan pampasan mingguan boleh memilih sambungan berpremium tambahan jika kelas pekerjaan dan pelan membenarkannya. Dana sokongan ibu bapa tersedia pada Pelan 3–5. Manfaat perubatan turut meliputi penghospitalan penyakit tertentu seperti denggi dan HFMD.

Fakta utama PA Shield

Umur dan kelayakan kemasukan

Umur 1–60 tahun bagi warganegara Malaysia, pemastautin tetap atau ekspatriat dengan permit kerja sah. Pelajar dengan permit pelajar diterima dalam PDS. Kanak-kanak di bawah 18 tahun mesti dicadangkan oleh sekurang-kurangnya seorang ibu bapa atau penjaga sah. ^[1]

Umur pembaharuan

Pembaharuan sehingga 75 tahun. Perlindungan tamat pada akhir tahun polisi ulang tahun ke-75; polisi tidak boleh diperbaharui apabila orang diinsuranskan mencapai umur 75. ^[3]

Kematian akibat kemalangan

Pelan 1–5: RM100,000/200,000/300,000/500,000/1,000,000, atau 100% jumlah pokok diinsuranskan. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan. Bayaran hilang upaya kekal yang telah dibuat ditolak daripada manfaat kematian. Bonus pembaharuan menambah 10% setahun sehingga maksimum 150%. ^[3]

Skala hilang upaya kekal

Had Pelan 1–5 sama dengan kematian: RM100,000–1,000,000. Skala 100% meliputi kehilangan dua anggota, kedua-dua tangan atau semua jari bersama ibu jari, penglihatan kedua-dua mata, hilang upaya kekal menyeluruh, lengan pada bahu/siku/pergelangan, kaki pada pinggul/lutut/bawah lutut serta seluruh mata atau semua penglihatan satu mata. Pendengaran kedua-dua telinga: 75%. Penglihatan kecuali persepsi cahaya, kanta satu mata, empat jari bersama ibu jari satu tangan atau pertuturan: 50%. Empat jari: 40%. Ibu jari 25%/10%; telunjuk 10%/8%/4%; jari tengah 6%/4%/2%; jari manis 5%/4%/2%; jari kelengkeng 4%/3%/2%; metakarpus 3%/2%. Semua jari kaki 15%; ibu jari kaki dua ruas 5%, satu ruas 2%; jari kaki lain 1% setiap satu. Pemendekan tangan 2.5%/5%/12.5%; kaki 5%/10%/25%. Kecederaan mesti berlaku dalam 12 bulan; agregat maksimum 100% setiap kemalangan. Koma sekurang-kurangnya 1 tahun akibat kemalangan membayar 100% jumlah pokok diinsuranskan. ^[3]

Perubatan dan subhad

Pelan 1–5: RM5,000/6,500/7,500/8,500/12,000 setiap kemalangan. Rawatan mesti dalam 12 bulan. Subhad adalah sebahagian had perubatan: rawatan tradisional RM100 setiap lawatan, maksimum RM1,000 setiap kemalangan; alat ortopedik sehingga RM2,000; laporan perubatan, pakar atau bedah siasat sehingga RM3,000; ambulans sehingga RM1,000 setiap kemalangan. Manfaat dilanjutkan kepada penghospitalan denggi, malaria, JE, Zika dan HFMD. Kemasukan hospital tanpa tunai mengikut had perubatan, aktif 7 hari bekerja selepas tarikh mula. ^[3]

Pendapatan hospital dan manfaat mingguan

Pendapatan hospital teras Pelan 1–5: RM75/125/175/200/250 sehari, maksimum 180 hari setiap kemalangan. Kemasukan mesti melebihi 12 jam dan rawatan dalam 21 hari dari kemalangan; keracunan makanan dan penyakit seperti denggi tidak termasuk pencetusnya. Manfaat mingguan pilihan berpremium tambahan bagi Kelas 1&2: RM100/150/200/300/500 seminggu. Kelas 3: RM100/150/200 bagi Pelan 1–3 sahaja. Maksimum 104 minggu setiap kemalangan, dengan hilang upaya berterusan bermula dalam 21 hari. ^[3]

Elaun khairat kematian

RM5,000 sekali gus bagi kematian akibat kemalangan, atau kematian dalam 2 tahun akibat pemindahan darah, denggi, malaria, JE atau HFMD. Manfaat ini dinamakan Bereavement Allowance; tiada baris perbelanjaan pengebumian berasingan. ^[3]

Kelas pekerjaan dan pekerjaan terkecuali

Pekerjaan Kelas 1, 2 dan 3 sahaja. Pengecualian merangkumi juruterbang helikopter atau penerbangan sewaan dan krew udara; kapal laut atau limbungan; joki, pelumba atau jurulatih kuda; nelayan; penyelam, pemandu lumba atau penghibur profesional; pelabuhan dan kuari; sukan profesional bergaji; tentera, polis, penjara, bomba dan pengawal peribadi; perlombongan, asbestos dan terowong; pengendali haiwan liar; kerja bawah air; sarkas, pelagak ngeri dan pelakon; bahan letupan atau toksik; dandang atau bekas tekanan; pelantar minyak luar pesisir, loji kuasa, nuklear dan persekitaran berbahaya; kerja pada ketinggian melebihi 30 kaki, kira-kira 9 meter; industri arang batu, tembakau dan senjata. Manfaat mingguan Kelas 3 tidak tersedia pada Pelan 4–5. ^[1]

Perlindungan motosikal

Sambungan percuma bagi penunggang atau pembonceng untuk tujuan peribadi dan perniagaan. Perlumbaan, pace-making, ujian kebolehpercayaan dan ujian kelajuan dikecualikan. Penunggang mesti berlesen dan layak memegang lesen sah di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987. ^[3]

Sukan amatur dan had selam skuba

Sambungan sukan amatur termasuk memburu, mendaki gunung, polo dan bungee, tertakluk pengecualian. Sukan profesional, seni mempertahankan diri, tinju, aktiviti ketenteraan dan udara serta kerja pelantar minyak luar pesisir dikecualikan. Perlumbaan selain lari kaki, pace-making, ujian kelajuan atau ketahanan, mendaki gunung dengan tali atau alat mekanikal serta aktiviti bawah air melebihi 30 meter turut dikecualikan. Selam skuba rekreasi sehingga 30 meter diliputi di Malaysia dan Singapura. ^[3]

Pengecualian polisi

Perang, pemberontakan, perebutan kuasa, kuarantin dan risiko atom atau radioaktif; kecederaan disengajakan sendiri, bunuh diri, kegilaan dan bahaya tidak perlu; jangkitan bakteria selain jangkitan luka kemalangan yang dibenarkan, virus, parasit, penyakit serta keadaan fizikal atau mental sedia ada; kehamilan, kelahiran, keguguran dan pengguguran tertakluk pengecualian khusus bagi kemalangan; penyakit kelamin dan HIV/AIDS; kemalangan kenderaan tanpa lesen sah; perlumbaan selain lari kaki; mendaki dengan tali; aktiviti bawah air melebihi 30 meter; pembunuhan atau serangan yang dicetuskan; sukan profesional, seni mempertahankan diri, tinju, aktiviti ketenteraan, udara dan pelantar minyak; penerbangan sebagai kru atau penerbangan bukan penumpang berjadual; mesin kayu berkuasa mekanikal; perbuatan haram; radiasi nuklear; penyalahgunaan dadah; keganasan nuklear, kimia atau biologi; sukan berbahaya. ^[3]

Manfaat keluarga dan sambungan tambahan

Bonus pembaharuan kematian dan hilang upaya kekal +10% setahun sehingga maksimum 150%. Pembedahan gigi atau kosmetik sehingga RM3,000. Jangkitan HIV selepas transfusi di hospital kerajaan Malaysia dalam 2 tahun: 10% jumlah pokok diinsuranskan. Suplemen selepas penghospitalan RM500 setiap kemalangan, dibeli dalam 30 hari. Khairat RM5,000. Dana sokongan ibu bapa: Pelan 3 RM10,000; Pelan 4 RM20,000; Pelan 5 sehingga RM40,000; tiada pada Pelan 1–2. Penghantaran balik RM5,000 dan perjalanan keluarga RM5,000 bagi luar negara. Ragut atau samun RM1,000 setiap kemalangan, maksimum 2 tuntutan setahun dengan laporan polis dalam 24 jam. Penculikan: perbelanjaan RM5,000 dan ganjaran RM25,000. Liabiliti peribadi sehingga RM1,000,000 di Malaysia. Koma sekurang-kurangnya 1 tahun akibat kemalangan: 100% jumlah pokok. Sambungan percuma termasuk motosikal, rampasan kapal atau pesawat, mogok atau rusuhan, keracunan makanan atau minuman, serangan tanpa provokasi, sukan amatur, gigitan haiwan, lemas atau hampir lemas, keganasan selain nuklear/kimia/biologi, selam skuba sehingga 30 meter serta sesak nafas akibat asap, wasap atau gas. ^[3]

Wilayah perlindungan

Seluruh dunia, 24 jam sehari, kecuali manfaat dengan had khusus. Liabiliti peribadi hanya dalam Malaysia. Kemasukan hospital tanpa tunai dan bayaran ambulans di Malaysia. Selam skuba hanya di Malaysia dan Singapura. Semua manfaat dibayar dalam Ringgit Malaysia. ^[3]

Contoh dan jadual premium rasmi

PDS 1/1/2026: Pelan 1, jumlah pokok RM100,000, individu 30 tahun, pekerja pejabat Kelas 1, dengan manfaat mingguan. Premium standard RM188 ditambah perlindungan RM40 menjadi RM228, sebelum SST dan setem. Duti setem RM10; komisen 25% atau RM57; SST 8% atau RM18.24. Jumlah rasmi RM256.24 setahun termasuk SST dan setem. Brosur Kelas 1&2 tanpa manfaat mingguan, Pelan 1–5: RM188/308/408/668/1,238. Dengan manfaat mingguan: RM228/368/488/788/1,438. Jadual brosur tidak termasuk SST 8% dan setem RM10. ^[4]

Had dan perkara yang perlu ditimbang

Premium jadual brosur tidak termasuk SST 8% dan duti setem RM10. Manfaat mingguan memerlukan premium tambahan serta tidak tersedia bagi pekerjaan Kelas 3 pada Pelan 4–5. Liabiliti peribadi terhad kepada Malaysia. Sambungan selam skuba rekreasi hanya untuk Malaysia dan Singapura, sehingga 30 meter. Sukan profesional, seni mempertahankan diri, tinju, aktiviti udara, perlumbaan dan mendaki gunung menggunakan tali mempunyai pengecualian. Lesen sah diperlukan bagi perlindungan motosikal. Kemasukan hospital tanpa tunai aktif 7 hari bekerja selepas tarikh mula. Pendapatan hospital memerlukan kemasukan melebihi 12 jam dan rawatan dalam 21 hari dari kemalangan. Peluasan perubatan bagi denggi atau HFMD tidak menjadikan penyakit itu pencetus pendapatan hospital.

PA Shield berbanding Tune Protect PA Easy

• PA Shield mempunyai 5 pelan dengan kematian dan hilang upaya kekal RM100,000–1,000,000. PA Easy menawarkan satu pakej RM50,000. Bonus pembaharuan PA Shield menambah 10% setahun sehingga maksimum 150% bagi manfaat kematian dan hilang upaya kekal.
• Pendapatan hospital PA Shield ialah RM75–250 sehari sehingga 180 hari setiap kemalangan. PA Easy menetapkan RM50 sehari sehingga 120 hari penuh, dengan had RM6,000. PA Shield turut menawarkan manfaat mingguan pilihan sehingga 104 minggu, tertakluk kelas pekerjaan dan premium tambahan.
• PA Shield menerima kemasukan umur 1–60 tahun dan pembaharuan sehingga 75. PA Easy menetapkan umur di atas 18 dan di bawah 70. Sambungan motosikal percuma PA Shield meliputi penunggang atau pembonceng yang memenuhi syarat, sedangkan PDS PA Easy mengecualikan aktiviti motosikal.

Lihat manfaat dan syarat Tune Protect PA Easy →

Untuk penerangan AD, PPD dan cara membandingkan polisi, baca panduan insurans kemalangan diri.