Insurans kemalangan diri: Allianz Personal Accident (Individual PA)

Siapa yang sesuai dengan Allianz Personal Accident (Individual PA)

Allianz Personal Accident Individual PA sesuai sebagai tambahan manfaat kematian dan hilang upaya kekal dengan jumlah perlindungan yang kecil. Lima pelan menetapkan jumlah pokok RM10,000 hingga RM50,000. Brosur turut membuka permohonan kepada orang dengan kekurangan keupayaan tertentu yang mampu melakukan sekurang-kurangnya 3 daripada 6 aktiviti harian. Kelayakan masih tertakluk pengunderaitan perubatan standard. Pembaca yang memerlukan rawatan atau pampasan hilang upaya sementara perlu memilih sambungan berpremium tambahan. Skala hilang upaya kekal merangkumi kecederaan anggota, penglihatan, pendengaran dan pertuturan pada peratusan berbeza. Perincian skala itu relevan bagi pemohon yang mahu memahami bayaran kecederaan tertentu sebelum memilih jumlah pokok.

Fakta utama Allianz Personal Accident (Individual PA)

Kelayakan dan percanggahan umur

Brosur AZ06/24 dan laman produk: warganegara Malaysia atau pemastautin tetap yang menetap di Malaysia, umur 3–70 tahun dan mampu melakukan sekurang-kurangnya 3 daripada 6 aktiviti harian, termasuk mobiliti, mandi, makan, berpakaian dan perkumuhan. Pengunderaitan perubatan standard terpakai. PDS sah 01/06/2024 menyatakan umur 16–65 tahun. Kedua-dua had umur rasmi bercanggah; sahkan kelayakan semasa pendaftaran. ^[3]

Umur pembaharuan

Had umur 70 tahun. PDS menyatakan pembaharuan sehingga 70. Syarat 8 dan 9(c) polisi menetapkan polisi tidak boleh diperbaharui atau luput apabila orang diinsuranskan mencapai umur 70. ^[4]

Kematian akibat kemalangan

Pelan 1–5: RM10,000/20,000/30,000/40,000/50,000, bersamaan 100% jumlah pokok. Kematian mesti berlaku dalam 12 bulan kalendar selepas kemalangan. ^[3]

Skala hilang upaya kekal

Jumlah pokok sama dengan kematian, RM10,000–50,000 mengikut pelan. Skala dalam 12 bulan: 100% bagi kehilangan dua anggota, kedua-dua tangan atau semua jari bersama ibu jari, penglihatan kedua-dua mata, lumpuh sepenuhnya, terlantar kekal di katil, hilang upaya kekal menyeluruh, lengan pada bahu/siku/antara siku dan pergelangan/pergelangan, kaki pada pinggul/antara lutut dan pergelangan/pergelangan, seluruh mata atau semua penglihatan satu mata serta kehilangan pendengaran kedua-dua telinga bersama pertuturan. Pendengaran kedua-dua telinga sahaja 75%. Penglihatan kecuali persepsi cahaya, empat jari bersama ibu jari satu tangan atau pertuturan: 50%. Empat jari 40%; ibu jari 30%/15%; telunjuk 15%/10%/5%; jari tengah 8%/5%/3%; jari manis 6%/5%/3%; jari kelengkeng 5%/4%/3%; metakarpus 4%/3%. Semua jari kaki 20%; ibu jari kaki dua ruas 8%, satu ruas 3%; jari kaki lain 2% setiap satu. Pemendekan tangan 2.5%/5%/12.5%; kaki 5%/10%/25%. Agregat maksimum 100% setiap kemalangan. ^[4]

Rawatan perubatan pilihan

Manfaat pilihan dengan premium tambahan. Had Pelan 1–5: RM200/400/600/800/1,000 setiap kemalangan. Rawatan perubatan atau pembedahan oleh pengamal perubatan berkelayakan mesti dalam 2 tahun selepas kemalangan. Belanja pertama mesti ditanggung dalam 26 minggu dari tarikh kemalangan. ^[3]

Hilang upaya sementara pilihan

Pelan asas tidak mempunyai pendapatan hospital harian. Hilang upaya sementara menyeluruh C1 dan sebahagian C2 ialah pilihan berpremium tambahan. Bayaran mingguan mengikut jadual polisi, maksimum 75% pendapatan mingguan purata. Gabungan C1 dan C2 tidak melebihi 104 minggu setiap kecederaan. Polisi menetapkan syarat kehilangan dalam 20 hari dari tarikh kemalangan. ^[4]

Khairat dan pengebumian

Brosur, PDS dan polisi tidak menyenaraikan manfaat khairat atau pengebumian. Manfaat asas ialah kematian dan hilang upaya kekal; rawatan serta hilang upaya sementara ialah pilihan. ^[3]

Pekerjaan terkecuali

Pengecualian 14 menyenaraikan 23 kategori: polis, tentera atau penguatkuasaan undang-undang; penguji pesawat, juruterbang atau kru; penyelam; pemandu lumba; joki; sukan profesional; perlombongan bawah tanah atau terowong; ahli bomba; pelaut atau nelayan laut; wartawan perang; pekerja pelantar minyak; tukang menara; pemunggah kapal; perobohan bangunan; perkhidmatan ambulans; gergaji kayu, pembalakan, pemandu lori balak atau winch; mesin kayu berkuasa mekanikal; bahan letupan; kuari; kerja manual landasan keretapi; pelatih binatang; pengawal keselamatan bersenjata; pembersihan bangunan melebihi 9 meter. PDS mengarahkan pemohon merujuk pekerjaan rujukan dalam Borang Cadangan. ^[4]

Lesen memandu

Pengecualian 13 meliputi menunggang atau memandu tanpa lesen memandu sah. Dokumen Individual PA tidak menyenaraikan sambungan motosikal khusus. ^[4]

Sukan dan aktiviti terkecuali

Pengecualian 9–11: sukan profesional; seni mempertahankan diri atau tinju; aktiviti udara termasuk payung terjun dan hang-gliding; aktiviti bawah air melebihi 50 meter; mendaki gunung dengan tali atau alat panduan mekanikal; perlumbaan selain lari kaki, pace-making serta ujian kelajuan atau ketahanan. ^[4]

Pengecualian polisi

Perang, serangan musuh asing, perang saudara, pemberontakan, revolusi, insurjensi, dahagi dan perebutan kuasa; kegilaan, bunuh diri atau percubaan serta kecederaan disengajakan sendiri; penyakit, jangkitan, parasit dan HIV/AIDS; mabuk akibat alkohol atau dadah; kelahiran, keguguran, kehamilan atau komplikasi kecuali semata-mata dan secara langsung akibat kemalangan; pembunuhan atau serangan yang dicetuskan; penerbangan sebagai kru selain pengecualian penumpang membayar tambang dalam pesawat berlesen; perbuatan haram; sukan profesional; seni mempertahankan diri, tinju dan aktiviti berisiko yang disenaraikan; perlumbaan selain lari kaki; radiasi atau pencemaran radioaktif dan senjata nuklear; menunggang atau memandu tanpa lesen sah; 23 kategori pekerjaan berisiko. ^[4]

Ciri kelayakan dan sambungan

Brosur PA termasuk bagi orang dengan kekurangan keupayaan tertentu menetapkan kemampuan sekurang-kurangnya 3 daripada 6 aktiviti harian. Sambungan pilihan berpremium tambahan meliputi hilang upaya sementara menyeluruh atau sebahagian serta perbelanjaan perubatan. Rawatan kemalangan sehingga 2 tahun dengan belanja pertama dalam 26 minggu. Skala hilang upaya kekal merangkumi bayaran 100% bagi lumpuh sepenuhnya, terlantar kekal di katil serta kehilangan pendengaran kedua-dua telinga bersama pertuturan. ^[3]

Menetap dan rawatan luar negara

Syarat 5: jika menetap di luar Malaysia, Singapura dan Brunei melebihi 90 hari berturut-turut, hanya kematian dan hilang upaya kekal dibayar. Syarat 10: rawatan perubatan di luar Malaysia dibayar dalam Ringgit Malaysia mengikut kadar tukaran. ^[4]

Premium rasmi dan caj

Brosur AZ06/24: Pelan 1–5 RM10.00/20.00/30.00/40.00/50.00 setahun, tertakluk cukai perkhidmatan. PDS AZ0624 menyenaraikan komisen 25% daripada premium, duti setem RM10 dan cukai perkhidmatan 8%. Kelayakan dan pengunderaitan perubatan standard tetap terpakai. ^[5]

Had dan perkara yang perlu ditimbang

Jumlah pokok tertinggi ialah RM50,000. Perbelanjaan perubatan dan hilang upaya sementara merupakan pilihan dengan premium tambahan. Had perubatan pilihan hanya RM200–1,000 setiap kemalangan. Brosur menyatakan umur 3–70 tahun, sedangkan PDS menyatakan 16–65; pengesahan kelayakan semasa dengan Allianz penting sebelum pendaftaran. Polisi mengecualikan sukan profesional, seni mempertahankan diri, tinju, aktiviti udara, selaman melebihi 50 meter dan mendaki gunung menggunakan tali. Pekerjaan seperti polis, tentera, krew pesawat dan pekerja pelantar minyak turut dikecualikan. Pembaharuan mempunyai batas umur 70. Bagi rawatan pilihan, belanja pertama mesti ditanggung dalam 26 minggu dan rawatan dalam 2 tahun selepas kemalangan. Menetap di luar Malaysia, Singapura dan Brunei melebihi 90 hari mengehadkan manfaat kepada kematian serta hilang upaya kekal.

Allianz Personal Accident (Individual PA) berbanding Tune Protect PA Easy

• Allianz Individual PA mempunyai 5 pelan dengan jumlah kematian dan hilang upaya kekal RM10,000/20,000/30,000/40,000/50,000. PA Easy menggunakan satu pakej RM50,000. Allianz membolehkan pemilihan jumlah lebih kecil, manakala had tetap PA Easy menyamai pelan tertinggi Allianz.
• Allianz mempunyai rawatan pilihan berpremium tambahan, dengan had RM200/400/600/800/1,000 mengikut pelan. PA Easy menyenaraikan perbelanjaan perubatan RM2,000 setiap kejadian dalam manfaatnya. Status manfaat pilihan Allianz perlu diambil kira ketika membandingkan pakej.
• Allianz tidak mempunyai pendapatan hospital harian dalam pelan asas. PA Easy menetapkan RM50 sehari sehingga 120 hari penuh setiap kemalangan, dengan had RM6,000. Allianz menawarkan hilang upaya sementara pilihan sehingga 104 minggu, tertakluk maksimum 75% pendapatan mingguan purata dan jadual polisi.

Lihat manfaat dan syarat Tune Protect PA Easy →

Untuk penerangan AD, PPD dan cara membandingkan polisi, baca panduan insurans kemalangan diri.