insurans .co

Panduan Lengkap

Insurans Kemalangan Diri (Personal Accident) 2026

PA insurance — salah satu insurans paling murah tapi paling ramai tak ada. RM100-300 setahun je boleh dapat coverage sehingga RM100,000 kalau accident.

Personal Accident (PA) insurance bayar anda lump sum kalau berlaku kemalangan yang menyebabkan kematian, hilang upaya kekal, atau kecederaan. Bukan macam medical card yang bayar hospital bill — PA bagi anda cash terus. Nak guna untuk apa pun, terpulang.

Apa yang PA insurance cover?

  • Kematian akibat kemalangan — Keluarga dapat payout penuh (contoh: RM100,000, RM200,000, RM500,000 bergantung pada plan).
  • Hilang upaya kekal (permanent disability) — Payout penuh atau sebahagian bergantung pada jenis disability. Kehilangan dua mata atau dua tangan = 100%. Kehilangan satu jari = percentage tertentu.
  • Kecederaan sementara — Sesetengah plan bayar daily hospital income (contoh: RM100/hari selama diward).
  • Kos perubatan akibat accident — Basic medical expenses reimbursement untuk rawatan akibat kemalangan.

Berapa harga PA insurance?

PA insurance antara insurans yang paling murah:

Coverage Premium/tahun (anggaran) Payout kematian/hilang upaya
Basic RM80 – RM150 RM50,000 – RM100,000
Standard RM150 – RM300 RM100,000 – RM200,000
Premium RM300 – RM600 RM200,000 – RM500,000
High cover RM500 – RM1,200 RM500,000 – RM1,000,000

Perspective: RM150 setahun = RM12.50 sebulan = kurang dari satu kopi. Untuk coverage RM100K kalau accident. Honestly, tak ada sebab untuk tak ada PA insurance.

Siapa yang WAJIB ada PA insurance?

  1. Rider motosikal. Ini number one. Risiko injury bagi rider jauh lebih tinggi dari pemandu kereta. Insurans motor cuma cover kerosakan harta — bukan kecederaan diri anda. PA insurance fill gap tu.
  2. Grab/food delivery rider. Anda on the road 8-12 jam sehari. Risiko tinggi. Kalau accident dan tak boleh kerja 2-3 bulan, income hilang. PA insurance at least bagi lump sum atau daily income.
  3. Pekerja fizikal / construction / kilang. SOCSO ada, tapi coverage basic. PA insurance sebagai tambahan yang murah.
  4. Breadwinner keluarga. Kalau anda satu-satunya sumber income, PA insurance + insurans nyawa wajib ada.
  5. Orang yang takde medical card. PA insurance at least cover medical expenses akibat accident. Bukan replacement untuk medical card, tapi better than nothing.

PA insurance vs medical card vs life insurance — apa beza?

Aspek PA Insurance Medical Card Life Insurance
Cover apa? Accident only Sakit + accident (hospital) Kematian (any cause)
Payout jenis? Lump sum cash Bayar bil hospital Lump sum ke beneficiary
Harga/tahun RM100 – RM500 RM1,500 – RM5,000 RM1,000 – RM3,000
Cover sakit biasa? Tak Ya Tak

Idealnya, ada semua tiga. Tapi kalau budget terhad, priority: medical card → PA insurance → life insurance. PA insurance yang paling murah — takde excuse untuk skip.

Syarikat PA insurance popular

  • Etiqa — PA Warisan — Boleh beli online. Coverage sehingga RM200,000. Ada option takaful. Dari RM80/tahun.
  • Allianz — Personal Protect — Coverage luas termasuk daily hospital income. Dari RM120/tahun.
  • AXA (sekarang AXA Affin) — SmartPA plan yang affordable. Group PA juga available untuk employer.
  • PolicyStreet — Platform digital yang offer PA insurance dari beberapa insurer. Senang compare dan beli.

Soalan lazim PA insurance

PA insurance cover ke kalau jatuh tangga di rumah?

Ya! PA insurance cover kemalangan di mana-mana — di jalan raya, di rumah, di tempat kerja, masa bersukan. Asalkan ia "accidental" (tak sengaja dan bukan sebab penyakit), ia covered.

Dah ada SOCSO/PERKESO, perlu ke PA insurance?

SOCSO cover kemalangan di tempat kerja dan dalam perjalanan ke/dari kerja. Tapi di luar waktu kerja? Tak cover. PA insurance cover 24 jam, 7 hari seminggu, worldwide. Plus, payout SOCSO biasanya basic — PA insurance bagi tambahan atas tu.

Boleh ke beli PA insurance untuk anak?

Boleh. Banyak plan offer family PA yang cover suami, isteri, dan anak-anak. Premium tambahan untuk anak biasanya rendah — RM30-50 per anak. Good idea especially kalau anak aktif bersukan atau naik basikal.

PA insurance ada waiting period?

Biasanya takde waiting period untuk accident claim — coverage start immediately selepas polisi aktif. Ini berbeza dari medical card yang ada 30-120 hari waiting period. Satu lagi kelebihan PA.

Kemalangan masa mabuk, cover ke?

Tak cover. Kebanyakan PA insurance ada exclusion untuk kemalangan yang berlaku semasa di bawah pengaruh alkohol atau dadah. Juga tak cover self-inflicted injury, sukan ekstrem tertentu (skydiving, etc.), atau kemalangan masa melakukan aktiviti haram.